Difficile fusion de DAK et BKK Gesundheit



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Fusion: la troisième plus grande compagnie d'assurance maladie légale est créée

L'assurance maladie des salariés allemande (DAK) et la santé BKK fusionneront. Avec 6,6 millions de membres à l'avenir, DAK-Gesundheit, comme nom prévu après la fusion, deviendra à l'avenir la troisième plus grande compagnie d'assurance maladie allemande. Cependant, les difficultés des deux compagnies d'assurance maladie ne sont en aucun cas au-dessus de la table, selon les experts du secteur. Les conditions de départ du nouveau géant de l'assurance maladie seront d'autant plus difficiles.

Parce que la fusion du DAK et du BKK Gesundheit entraîne des effets de synergie importants, notamment en ce qui concerne les structures administratives, le pouvoir de négociation vis-à-vis des prestataires de services du système de santé et la portée de la caisse maladie, mais selon les experts, les problèmes existants ne disparaîtront pas simplement. La DAK, en particulier, compte dans ses rangs un nombre disproportionné d'assurés âgés et entraînant des coûts; dans le passé, les deux caisses d'assurance maladie ont souffert d'une baisse significative du nombre de membres, notamment en raison de la collecte de cotisations supplémentaires, et doivent continuer à facturer une contribution supplémentaire de huit euros après la fusion. De cette manière, «les problèmes fondamentaux ne sont pas résolus, mais seulement reportés», rapporte le «Financial Times Deutschland».

Effets de synergie grâce à la fusion des compagnies d'assurance maladie Il y a des avantages pour les deux compagnies d'assurance maladie en difficulté au niveau commercial, mais les deux compagnies d'assurance ont travaillé trop cher jusqu'à présent, souffrent d'un secteur de l'assurance obsolète et donc coûteux, et surtout la grande DAK dispose d'un appareil administratif disproportionné. Ces difficultés peuvent être limitées par une fusion, mais pas complètement éliminées. Par exemple, la fusion de DAK et BKK Gesundheit permettrait d'économiser des coûts en fusionnant des bureaux ou une informatique commune, mais la percée majeure ne résulte pas de la fusion. L'amélioration du pouvoir de négociation vis-à-vis des prestataires de soins de santé améliorera également légèrement la situation financière après la fusion, mais les problèmes structurels des compagnies d'assurance maladie, qui dans le passé ont causé les difficultés financières de DAK et BKK Gesundheit, perdureront. L'assuré doit également payer une cotisation supplémentaire de huit euros après la fusion, ce qui signifie que la perte d'adhésion et tous les problèmes qui y sont liés continueront d'exister.

Spirale à la baisse grâce aux cotisations supplémentaires Depuis l'introduction des cotisations supplémentaires, le recouvrement de certaines caisses maladie les a entraînées dans une spirale descendante, qui dans le pire des cas - comme avec le City BKK - a entraîné l'insolvabilité de la compagnie d'assurance. En collectant les cotisations supplémentaires, de nombreux assurés quittent les caisses-maladie correspondantes, les personnes jeunes et en bonne santé recherchant en premier lieu une nouvelle assurance et les personnes âgées malades restent. En règle générale, cependant, ceux-ci entraînent plus de frais que les cotisations normales qu'ils collectent, de sorte que les difficultés financières de la compagnie d'assurance maladie augmentent et qu'une augmentation des cotisations supplémentaires est nécessaire. En conséquence, de nombreux membres quittent à nouveau la caisse enregistreuse, de sorte que les problèmes continuent de s'aggraver. Selon le Financial Times Deutschland, cette spirale descendante peut difficilement être stoppée par la fusion de DAK et BKK Gesundheit.

Concurrence croissante entre les caisses maladie Le gouvernement fédéral noir et jaune demande expressément que la concurrence entre les caisses légales d'assurance maladie soit plus rude, car cela permettra de réaliser des économies dans l'ensemble du système de santé, selon la CDU / CSU et la FDP. Les experts ont prédit que le resserrement des conditions de concurrence résolu par la réforme de la santé conduirait à une consolidation du secteur de l'assurance maladie dès l'adoption des résolutions. Le nombre d'assureurs maladie statutaires passera de plus de 150 à moins de 50, selon les experts du secteur. Les autres assurances statutaires étant obligées d'inclure les assurés dans leurs rangs après l'insolvabilité d'une autre compagnie d'assurance maladie, la pression accrue de la concurrence pour les clients des compagnies d'assurance maladie n'est pas un problème, selon le gouvernement fédéral. Cependant, la faillite de City BKK a montré qu'un peu plus de cent mille assurés à la recherche d'une nouvelle caisse maladie peuvent rencontrer des difficultés considérables. Une transition en douceur pourrait difficilement être garantie pour les personnes touchées. Il est inconcevable ce qui se passerait si une compagnie d'assurance maladie comptant plusieurs millions de membres devait déclarer faillite. Le système serait probablement tout simplement débordé à ce stade. Des experts critiques avaient déjà émis l'hypothèse après la vague de fusions entre les assureurs maladie l'année dernière que certaines fusions ne servent qu'à atteindre une taille d'importance systémique de sorte que - à l'instar de la crise bancaire - l'État soit contraint d'intervenir en cas d'insolvabilité imminente. (fp)

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Image: Service DAK

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